Наличка по привычке, или что происходит с cashless

29 июля 2020, 15:30

36% украинцев всё еще не умеют делать покупки в интернете. Когда мы достигнем уровня цифровой грамотности Скандинавских стран?

Мир диджитализируется, это уже не новость. Мы всё чаще говорим о том, что сегодня всё идёт в cashless и цифру, чему способствуют многочисленные диджитал сервисы, инновации и развитая инфраструктура платежей. Но насколько устойчива привычка жить без налички у пользователя?

Видео дня

Количество безналичных операций по картам растет в среднем на 35% ежегодно, но — показательный факт, по результатам нашего исследования, проведенного еще в прошлом году: невзирая на понимание удобства безналички, только 54% украинцев активно используют карту, имея ее на руках, и ключевой барьер здесь привычка к наличным, пользователю «и так хорошо». Это еще раз подтверждает тот факт, что финансовая грамотность важна наравне с развитием платёжного рынка.

Сегодня мы оказались в реальности, когда устоявшиеся привычки приходится менять. Стараясь защитить себя, пользователи по всему миру активнее выбирают безопасные безналичные платежи. Согласно свежим исследованиям Mastercard, почти половина европейцев (42%) стали меньше использовать наличные во время пандемии COVID-19, а 17% из опрошенных полностью отказались от кеша. Каждый второй украинец сегодня покупает онлайн чаще, чем когда-либо. Благодаря многолетним усилиям банков, платёжная инфраструктура Украины была готова к новой цифровой реальности.

Значит ли это, что в Украине прогресс безналичных? Безусловно, да. Смотря на показатели Украины, за пять лет мы смогли достичь отличных результатов и включить больше украинцев в финансовую систему. Сегодня уже 85% всех операций по картам — безналичные оплаты, а не снятие денег в банкоматах. Тем не менее, хоть мы и активно развиваемся по безналичке и бесконтакту, Украина еще далека от тех показателей, которые есть на зрелых рынках Европы. По данным Всемирного банка, в Скандинавских странах (Дания, Швеция, Норвегия) уровень финансовой инклюзии достигает 100%. Такой же показатель у Нидерландов и практически такой же (98%) — в Австрии и Великобритании. Более 80% населения в Чехии и Беларуси имеет счет в банке. В Украине же этот показатель — 63%. То есть более трети населения в принципе не включены в финансовую систему.

Что же такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность имеет много аспектов, один из которых — сам сервис или технология, их удобство и понятность для пользователя. А кроме этого — образовательная составляющая, которая так важна для повышения знания о финансовых технологиях и безопасного их использования. Когда привыкаешь жить без кеша, кажется, что все вокруг такие же «цифровые». Но для меня стало показательным, что 36% украинцев всё еще не умеют делать покупки в интернете, а едва ли не самой сложной операцией с картой является оплата коммуналки онлайн. Согласно нашему исследованию, проведенному среди держателей банковских карт, только 39% украинцев умеют это делать.

Это те задачи, над которыми нужно работать, и в этом направлении мы активно запускаем ряд инициатив, которые меняют и усиливают полезную привычку быть cashless.

Единым фронтом

Развитие безналичной экономики — комплексная и достаточно сложная задача, которая требует максимального включения всех: платёжных систем, банков, торговых предприятий, регулятора. И есть ряд решений — недавно реализованных и тех, что еще в работе, — которые приближают нас к миру без наличных.

Во-первых, это понижение лимита на расчёты наличными. Здесь всё просто: чем больше операций проходят безналично, тем прозрачнее и эффективнее экономика страны. В 2017 г. этот лимит был понижен с 150 000 грн до 50 тыс. грн, но это все еще высокий порог, и мы видим необходимость в его дальнейшем понижении. Это обеспечит максимальное удобство, безопасность и прозрачность платежей.

Во-вторых, инновационные сервисы и их масштабирование. Например, в январе 2019 г. в Украине вместе с партнерами мы запустили услугу «Наличные на кассе», а с августа этого года она станет более широко доступна благодаря разработанному на законодательном уровне упрощению юридического оформления таких операций. Пользователю больше не нужно искать банкомат для снятия наличных. Снять небольшую сумму со своей карты можно прямо на кассе розничной сети, оплачивая покупку безналично.

Популярность диджитал-технологий стала драйвером развития идентификации клиентов. Так, с апреля 2020 г. банки получили возможность использовать разные онлайн-инструменты для подтверждения личности клиента. К примеру, чтобы открыть счет в банке, теперь вовсе не обязательно посещать отделение — вы можете сделать это по видеосвязи, которую уже все освоили за карантин. Подобные решения существенно усиливают привычку быть в диджитале.

Сегодня Украина находится в процессе внедрения ряда важных решений для платежного сектора. Среди них — обязательный приём безналичных платежей для торговых предприятий, этот проект всё еще в работе Кабмина. Также в приоритете синхронизация с новыми европейскими стандартами в сфере платежей. В частности, имплементация директивы PSD2 и адаптация к требованиям открытого банкинга, который развивает конкуренцию и открывает новые возможности для финтеха. Соответствующий проект Закона сейчас находится на финальной стадии доработки.

Уверена, что, объединив усилия, мы сможем выйти на европейские показатели уровня финансовой инклюзии, сформировать полезные финансовые привычки у населения и построить прозрачную безналичную экономику.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X