Что и как узнают банки о своих клиентах

13 ноября 2019, 13:20
Цей матеріал також доступний українською

В эпоху информатизации и глобализации приватность становится роскошью

Материал подготовлен в соавторстве с младшим юристом Taxus Law & Finance Алексеем Кушниренко

Мы живем в мире, в котором все обо всех знают. Сейчас можно узнать не только где вы отдыхали на прошлых выходных, но даже как вы подписаны в телефоне у другого человека. Многих это может огорчать и даже возмущать, но это лишь одна из сторон медали.

Видео дня

С другой стороны, это позволяет обеспечить безопасность себя и окружающих.

Такой же логики придерживаются и банки: чем больше ты знаешь о своем клиенте, тем лучше. Поэтому процедура KYC (Know Your Client) — необходимый элемент оценки рисков, связанных с принятием банком клиента на обслуживание.

Благодаря KYC банк может уберечь себя от подозрительных клиентов, тех кто незаконно заработал свои средства, причастен к коррупции, финансированию терроризма или связан с правительствами стран из так называемого «черного списка» — Ирана, Сирии, Северной Кореи. Отказ от работы с такими клиентами помогает банкам обезопасить себя от больших штрафов, потери лицензии или серьезных репутационных потерь.

Что означает KYC

Личностный KYC

Процедура KYC реализует рекомендации FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Следуя им, большинство стран мира приняли нормативы, обязывающие любое лицо, осуществляющее финансовые операции, подтвердить свою личность.

KYC направлена на установление и проверку личности клиента банком. В процессе сбора информации банк должен убедиться, что лицо, обратившееся в банк за открытием счета, имеет реальный адрес проживания, не было судимо или не причастно к деятельности, которая бы ставила под сомнение законность происхождения его средств.

В отношении клиента, с целью его идентификации проводится процедура «Customer Identification Program» (CIP).

CIP состоит из сбора таких данных о клиенте как:

Полное имя и фамилия;

Дата рождения;

Адрес проживания;

Налоговый номер.

В дальнейшем клиентом в разумные сроки должны быть предоставлены документы, подтверждающие данную информацию. Это является первым этапом проверки.

После первого этапа банку необходимо удостовериться в 3-х вещах:

вы реальный/живой человек;

вы не являетесь подставным лицом (не скрываете истинного выгодоприобретателя);

ваши средства получены законным путем.

Проверяют не только вашу личность, но и ваших ближайших родственников

Банк имеет право запрашивать любые документы, чтобы в достаточной мере убедится во всех трех пунктах.

Для банка личность потенциального клиента неразделима с его семьей.

Говорят — «Муж и жена — одна сатана?» для банка — да.

Проверяют не только вашу личность, но и ваших ближайших родственников.

Фактором для отказа при открытии счета может служить и то, что ваш супруг/супруга PEP (Politically exposed person) или фигурировали в информационном пространстве в нелестном свете.

Процедура KYC хоть и имеет общие требования, согласно законодательству, но сложность ее прохождения зависит от политики конкретного банка в сфере управления рисками, вида открываемого счета и даже размера банка.

Корпоративный KYС

Прохождениe KYC корпоративными клиентами часто называют процедурой Know Your Business (KYB). Основным критерием отличия является то, что при KYB уделяется особое внимание самой деятельности компании, контрагентам, объемам и суммам транзакций.

Во время проведения данной процедуры, банк запрашивает следующую информацию:

Номер компании в официальном реестре юридических лиц страны инкорпорации;

Название компании;

Адрес регистрации и адрес ведения бизнес-деятельности;

Список уполномоченных лиц;

Корпоративную структуру;

Сведения о бизнес партнерах и предстоящих транзакциях (в т.ч. и контракты);

Данные о UBO (собственнике и выгодоприобретателе) и прохождение ими процедур KYC/AML (оценка рисков отмывания средств клиентом);

Будьте готовы предоставить подтверждающую документацию по всем пунктам.

В отношении клиента и его компании также проводится процедура Due Diligence в рамках которой банком собирается информация о месте ведения бизнес-деятельности клиента и типе бизнеса, его контрагентах.

Очень часто недооценивают роль контрагентов при открытии счета. Банк руководствуется принципом: «Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Так же, как и в случае с личностным KYC, банки смотрят на «бизнес-семью», то есть на контрагентов.

Неблагонадежные контрагенты из неблагоприятных стран могут повлиять на решение об открытии счета.

Порой достаточно даже одной-двух статей в интернете, которые показывают компанию-контрагента в неблагоприятном свете, чтобы вашей компании отказали в открытии счета.

Стоит отметить, что после прохождения клиентом всех этапов процедуры KYC, банк продолжает отслеживать деятельность своего клиента, упоминания о нем в СМИ, осуществляет надзор за проводимыми по счету финансовыми операциями.

Процедура KYC — это безусловно необходимый инструмент защиты банка от работы c клиентами со средствами сомнительного происхождения.

Но иногда даже полностью прозрачный бизнес не может пройти процедуру «KYC», просто из-за непонимания требований.

В этом вопросе для бизнеса максимально важен выбор профессионалов в сфере открытия корпоративных счетов, которые возьмут на себя все сложности возникающие по ходу процедуры и смогут добиться для клиента положительного ответа от банка.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

poster
Картина деловой недели

Еженедельная рассылка главных новостей бизнеса и финансов

Рассылка отправляется по субботам

Показать ещё новости
Радіо НВ
X