Деньги украинцев. Всё, что важно знать о личных финансах в условиях войны

Спустя несколько часов после начала войны 24 февраля Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку остановила размещение, обращение и выкуп всех ценных бумаг на отечественном фондовом рынке. НБУ остановил возможность покупать валюту, конвертировать доллар в евро, переводить деньги за границу. 21 марта введено ограничение для перевода денег на разные платежные системы и криптобиржи.

После длительного шока с 24 февраля многие украинцы начинают приходить в себя. Теперь появляется желание работать, продолжать свое дело или начинать новое. И хотя планировать будущее дальше, чем на следующий день, крайне сложно, но с личными финансами все же нужно понимать, куда деньги будут уходить и откуда поступать. Возникает много вопросов, ведь экономическая ситуация в стране весьма особая.

И такие особенности исходят из специальных решений, принятых регуляторами вначале войны.

Основные изменения в финансовой системе:

Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку остановила размещение, обращение и выкуп всех ценных бумаг на отечественном фондовом рынке. Это означает, что сейчас запрещено торговать ОВГЗ, корпоративными облигациями и акциями украинских или зарубежных компаний, торговавшихся в Украине. Купоны поступают только от уже купленных ОВГЗ. По другим видам облигаций купонные выплаты также приостановлены.

В то же время начался выпуск военных ОВГЗ.

То есть сегодня нельзя покупать ценные бумаги, кроме военных облигаций (где их купить — здесь). Если вы уже инвестировали в ОВГЗ, вы получаете купонные выплаты и погашения в срок. Если в вашем портфеле корпоративные облигации, купоны по ним вы не будете получать. Потому что это запрещено сейчас и потому что, скорее всего, компании пока не могут платить по своим обязательствам.

НБУ остановил возможность покупать валюту за гривню и безналично. Конвертация доллар — евро тоже невозможна. Как и оплата за границу, кроме критического импорта.

НБУ разрешает оплату лечения и образования, расходов, связанных со смертью, транспортировкой больных.

С 21 марта на разные платежные системы и криптобиржи можно отправлять до 100 тыс. грн в месяц. Таким образом НБУ «прикрыл лавочку» тем, кто спекулировал перепродажей валюты по фиксированному курсу.

То есть переводить деньги на зарубежного брокера напрямую невозможно. SWIFT-переводы запрещены. Если деньги уже на счете, выводить их можно на карту банка. Снимать в Украине ежедневно можно с любого счета до 100 тыс. грн. С начала войны многие пытались приобрести валюту через платежные системы как Wise или Payoneer, или покупали стейблкоины на криптобиржах. Сегодня эта возможность остается, но в пределах около 3 тыс. долларов в месяц.

Снимать можно до 100 тыс. грн в день с гривневых счетов и те же 100 тыс. грн с валютных счетов в эквиваленте. Однако следует понимать, что такая сумма должна быть доступна в отделении. А это весьма маловероятно в городах, где ведутся боевые действия. Снять наличные сейчас можно не только в банкоматах, но и в кассах крупных сетей магазинов, таких, как АТБ, Ева, Varus, Novus, Roshen, Сільпо и других, на заправках WOG, OKKO, в некоторых сетях аптек (о лимитах здесь).

За границей можно снимать наличные в эквиваленте 100 тыс. грн в месяц с гривневых счетов. И 100 тыс. грн. в день с валютных счетов. То есть снимать деньги с гривневых счетов в Украине и за рубежом можно по 100 тыс. грн в день. Валюту в Украине можно снимать примерно по 3400 долларов в день, а за границей эту сумму можно снимать только раз в месяц.

Нет лимитов на безналичные платежи и расчеты в супермаркетах или торговых центрах.

Платить банковскими картами можно в любой стране. Лимитов нет, курс конвертации приемлемый. Проблем не возникает.

Большинство экспертов одобряет действия НБУ. Вообще деятельность банковской системы оценена «на отлично» подавляющим количеством специалистов. Так что доверять банкам можно теперь так же, как и верить в ВСУ.

Поддержка от государства

Миллионы украинцев вынужденно покинули свои дома. У многих нет даже базовых вещей и документов. Государство даже во время войны готово поддерживать вынужденных переселенцев.

2 тыс. грн ежемесячно выехавшим из зон боевых действий. И 3 тыс. грн на детей и лицам с инвалидностью. Оформление через Дію.

За каждого трудоустроенного переселенца выплачивается работодателю 6500 грн. К тому же для бизнеса снижены налоги, выдаются кредиты под 0% и не проводится никаких проверок.

Тем, кто предоставляет убежище переселенцам, выплачиваются по 450 грн ежемесячно на покрытие части коммунальных платежей.

Международные платежные системы

На волне всеобщей поддержки Украины на Западе многие финтехгиганты протянули руку помощи. Можно пользоваться такими платежными системами (напомню, переводить на них можно до 100 тыс. грн в месяц). Для открытия счета электронных денег в ЕС обычно требуется подтверждение права на жительство в Европе. Но некоторые платежные системы существенно упрощают открытие счетов и отменяют комиссии для украинцев на период войны.

Revolut — предоставил доступ к платежным услугам уехавшим в ЕС украинцам. Преимущество приложения — карты можно открыть в нескольких валютах и расплачиваться ими в Европе, тем самым снизив расходы на конвертацию. Глобальное финансовое приложение отменило комиссию за денежные переводы и конвертацию при переводах на счета в Украине до 28 марта и отменило несколько комиссий за обмен валюты и пополнение счета. Очень упростил процедуру открытия счетов. А еще отменил комиссию для перевода на Красный Крест.

Wise — удешевил переводы в гривне. Отменил комиссии на перевод денег на Украинский Красный Крест, фонд «Спасем детей», CARE, УВКБ ООН.

РауPal — добавил возможность получать переводы на свой счет (до конца июня). Можно со счета РауPal переводить деньги на кредитные и дебетовые карты, а также на внешние банковские счета, привязав соответствующую дебетовую или кредитную карту Visa или Mastercard. А еще РауPal не будет взимать комиссию за переводы гражданам Украины. И ни одной комиссии за предоставление гуманитарной помощи Украине.

Инвестиции

У нас осталось немного вариантов. Пока основная задача инвестиций — сохранить деньги. И следует помнить также, что во время войны финансовая подушка — это необходимость и задача № 1. А над приумножением денег можно уже размышлять, когда будем пить шампанское за победу.

Депозиты

Проценты по депозитам очень маленькие, но сохранять сбережения таким образом рационально. Владимир Зеленский предложил покрывать 100% вкладов во всех банках (пока только Ощадбанк, у других покрытие 200 тыс. грн) на время войны, а затем повысить лимит до 600 тыс. грн. НБУ поддержал. Ждем одобрения депутатами.

Военные облигации

Доходность — 11% в гривне, 3,7% — в валюте. Порог входа — от 1000 грн. Дополнительное преимущество — эти деньги являются инвестицией в победу.

Купить можно через банки или брокеров. Процедура открытия счетов во многих вариантах упрощена.

Криптовалюты

Пока мало людей могут вернуться к активной торговле криптовалютами и трейдингами. Многие рассматривают стейблкоины как хороший метод сохранения сбережений. Теперь, правда, выводить средства можно до 100 тыс. в месяц. В качестве альтернативы депозиту можно рассмотреть стейкинг. Когда ваши монеты используются для поддержки блокчейн-сети, а вы получаете за это проценты.

Купить виртуальную валюту можно через биржи. Следует только понимать, что при переводе удерживаются комиссионные. Здесь их никто не отменял.

Благотворительность

Инвестировать в победу — приближать мирные времена. Фонды НБУ, Минобороны, Повернись живим, даже Резервный фонд Украины в криптовалюте. Перевод денежных средств на любые счета прибавляют сил армии и помогают нации. Только нужно не забывать о задаче № 1 — финансовой подушке. Помогать армии, когда у вас проблемы с финансами, нецелесообразно.

Выехавшим

Вывозить с собой много наличных денег нежелательно. Во первых, нужно подавать декларацию о сумме свыше 10 тыс. евро. Во вторых, с гривней за границей сложно. Сегодня открыто много возможностей обменивать гривню в некоторых странах, однако есть свои лимиты. Поэтому лучше положить деньги на карточный счет в Украине раньше времени. Если наличные есть, а вы уже за границей, нужно открыть счет в местном банке и положить средства туда. Ведь держать много наличных денег во временном месте жительства небезопасно. У каждой страны ЕС свои способы открыть счета. Однако многие банки работают над упрощением процедуры для украинцев.

Но на расчеты картами украинских банков за рубежом нет никаких лимитов и не возникает никаких проблем. Так что лучший вариант — положить деньги на карту в Украине. Ведь, имея платежную карту, можно рассчитываться безналично и снимать деньги в банкоматах за границей (а в сети Евронет снятие кэша украинцами в некоторых странах ЕС — без комиссии).

Вывод

Во время войны у нас много ограничений. Но это правильные шаги, предпринятые Национальным банком и другими финансовыми учреждениями в поддержку экономики страны.

Вынужденным переселенцам можно оформить через Дію ежемесячные выплаты для поддержания жизни.

В личных финансах задачей № 1 является финансовая подушка. Об инвестициях сегодня речь не идет, только как сохранение сбережений или поддержка армии для победы.

Многие украинцы уехали за границу, но банковская система Украины позволяет не волноваться о конвертации наличных денег в валюту, а спокойно пользоваться своими платежными картами.

И важно помнить, что если все массово начнут выводить деньги за границу, искать способы обмена валюты, забирать деньги из финансовой системы Украины, это ускорит инфляцию, спровоцирует девальвацию, увеличит время на восстановление страны. Поэтому не нужно топить свою лодку.

Идем к победе вместе!