Банкиры выдают кредиты связанным компаниям

Только четвертую часть своих кредитов банк Хрещатик выдал клиентам
Фото:гіап.сом.иа

Только четвертую часть своих кредитов банк Хрещатик выдал клиентам "с улицы"

Половина украинских банков нарушила нормативы НБУ, выдавая займы связанным компаниям.

Национальный банк за девять месяцев 2016 года проверил 44 крупнейших банка на предмет финансирования связанных с ними предприятий. По данным регулятора, по состоянию на 1 октября 2016 только в 23 кредитно-финансовых учреждениях максимальный размер риска по таким сделкам не превышал нормативы НБУ.

Остальные, 21 банк, нарушая нормативы, активно закредитовали бизнес своих акционеров, взяли на себя обязательства финансировать связанных лиц и закупились ценными бумагами этих юрлиц. «Диагностика выявила, что у некоторых банков уровень выданных связанным лицам кредитов превышает норму в несколько раз», – сообщает руководитель управления мониторинга связанных с банком лиц Алексей Рудый.

При этом, в НБУ не уточняют ни названия банков, ни реальных цифр. По официальной статистике, на 1 сентября текущего года норматив максимального размера кредитного риска по операциям со связанными с банком лицами по системе в целом составил 29,06% при максимальном значении 25% от капитала.

По оценкам экспертов, в некоторых финансовых учреждениях кредиты инсайдерам (связанным владельцем лицам) могут составлять от 40% до 80%. Так, например, в обанкротившемся банке Хрещатик кредиты связанным лицам превышали 80%, в банке Финансы и кредит – «родным» предприятиям выдали 76% кредитного портфеля, ВАБ Банк и Финансовая инициатива – по 96% и 64%.

Инсайдерские кредиты в общем кредитном портфеле крупнейшего украинского банка – Приватбанка – составляют около 30%, хотя они могут достигать и 80%, в зависимости от того, какое количество предприятий считать родственными.

«Кредитование акционеров – это риск для банка, потому что часто это произошло не на рыночных условиях, без достаточных залогов, а при негативных тенденциях эти кредиты не погашаются» – комментировала ранее ситуацию и. о. заместителя председателя НБУ Екатерина Рожкова.

В соответствии с взятыми перед МВФ обязательствами по оздоровлению банковского рынка, НБУ требует от банков графики погашения задолженности связанных компаний. Так, по данным регулятора, 4 банковских учреждения уже согласовали с Нацбанком трехлетние графики уменьшения объема активных операций с инсайдерами, еще 14 финучреждений – готовят. Другие три банка, которые нарушали данные показатели, уже выведены с рынка: Хрещатик, Михайловский, Фидобанк.

На сегодня 14 банков, а в октябре процесс диагностики операций со связанными лицами заканчивается еще у 14 банков. До конца 2016 года Национальный банк Украины планирует проверить все банковские учреждения.

В Украине, по словам экспертов, исторически складывалась ситуация, когда промышленные группы плодили банки для дальнейшего финансирования своего бизнеса. Ресурсы, которые можно было собрать у населения в качестве депозитов более доступны, чем заимствование на рынках капитала, учитывая всю техническую работу и регулятивные ограничения, с которыми можно столкнуться во время эмиссии акций.

«Да, действительно объем кредитования связанных лиц очень большой, и это одна из причин, почему банки банкротятся. Но банкротятся они тогда, когда бизнес акционера не в состоянии дальше обслуживать кредиты из-за кризисных явлений в экономике», – говорит советник председателя правления банка Новый по юридическим вопросам Александр Ярецкий.

Поэтому само по себе кредитование связанного бизнеса не является злом при благоприятном экономическом климате.

С другой стороны, в предыдущие десятилетия предприниматели заводили в собственные банки свой бизнес еще и в силу неудовлетворительной ситуации с защитой прав кредиторов в стране. «Промышленные» банки просто не могли себе позволить риски кредитования неподконтрольного бизнеса, поскольку никто не гарантировал возврат займа, так же как и возможность взыскать залоговое имущество с заемщика.

Так, например, по словам Ярецкого, который в свое время работал с проблемными активами банка Форум Вадима Новинского, финучреждение за годы своей деятельности успело перекредитовать бизнесы практически всех украинских олигархов на фоне того, что кредитовала и бизнес своего владельца. Однако именно из-за топ-10 крупнейших заемщиков, которые не обслуживали почти 50% кредитного портфеля Форума, банк не смог преодолеть кризис.

«Бизнес Новинского до момента введения временной администрации в банк нормально обслуживал свои кредиты. Проблема заключалась больше в неудовлетворительной защите прав кредиторов. Из-за заемщиков, которые не были связаны с кредитором. С ними не возможно было договориться или судиться», – рассказывает Ярецкий.

На сегодня банкам с перелимитом кредитования связанных лиц уже запрещено кредитовать лицу для погашения обязательств перед другим связанным с банком лицом, покупать активы инсайдеров, а также опосредованно осуществлять кредитные операции, в том числе размещать средства в другом банке для кредитования этим банком связанных лиц.

Профессиональное сообщество положительно реагирует на требования НБУ, хотя и подчеркивает, что регулятор должен был заняться этим вопросом еще 10-15 лет назад, и не позволять олигархическим группам строить банковскую систему «по-украински».

Другой вопрос, который возникает в рамках борьбы за чистую банковскую деятельность, по словам советника председателя правления Вернум Банка Станислава Шлапака, если с проблемой начали бороться, то означает ли это, что с ней будут бороться эффективно, справедливо и без перегибов.

Для того, чтобы предупредить избирательность подхода со стороны регулятора, эксперты предлагают предусмотреть большую подотчетность и прозрачность регулятора, который принимает решение относительно дальнейшей работы или ликвидации банков, которые нарушают нормативы НБУ.

До конца года Нацбанк планирует проверить портфели банков на соответствие нормативам и остальных пяти десятков финучреждений.

Комментарии

1000

Правила комментирования
Показать больше комментариев

НЕ ПРОПУСТИТЕ

ТОП-3 блога

Читайте на НВ style

Статьи ТОП-10

Погода
Погода в Киеве

влажность:

давление:

ветер: