Где МСБ искать альтернативное финансирование

0 комментировать
Где МСБ искать альтернативное финансирование
Краудфандинговые платформы, доноры или онлайн-платформы частного кредитования. Куда кроме банка малый и средний бизнес может обратиться за финансированием в Украине

Ключевой проблемой развития малого и среднего бизнеса в Украине является труднодоступность и высокая стоимость кредитных ресурсов. Об этом свидетельствует опрос представителей МСБ, проведенный CIPE-Украина. Доступ к финансам 73% респондентов поставили на первое место среди проблем, с которыми сталкиваются предприниматели.

До 2014 года основным источником инвестирования были банки, но банковский кризис вывел с рынка 90 финучреждений. Но даже те, кто сейчас предоставляют кредит бизнесу, требуют залог, превышающий стоимость всего имущества предприятия, а также поручительство собственников и третьих сторон. Другое препятствие заключается в том, что банки отдают предпочтение крупному бизнесу. Из общего объема кредитования в 750 млрд. грн., на долю малого бизнеса пришлось только 6% или 45 млрд. грн. Из чего выходит, что банковское кредитование не может удовлетворить спрос малого бизнеса в финансах. Среди банков приемлемые кредиты можно найти только у тех финучреждений, которые сотрудничают с Немецко-Украинским фондом, и выдают кредиты именно МСБ до 250 тыс. евро под ставку 17% годовых.

Банковское кредитование не может удовлетворить спрос малого бизнеса в финансах

В Украине рынок альтернативных источников финансирования только начинает развиваться. В 2016 году объем объём альтернативного кредитования, известного как p2p/р2b кредитование, составил 6 млрд. грн. бизнеса на более чем 1,5 млрд. грн.

«Малый бизнес ищет кредиты со сроком использования от 6 до 18 месяцев и готов платить по кредитам до 35-40% годовых. Такие ставки приемлемы для бизнеса при отсутствии дополнительных расходов на оформление залога, оценку и страхование залога, скрытых комиссий и платежей», - считает CRO MO CASH Светлана Лагута.

Основными альтернативными источниками для МСБ остаются: персональные займы у родных и друзей, ломбарды, кредитные союзы, ростовщики. В большинстве случаев, такие источники очень дорогие (процентные ставки до 800% годовых) и рискованные. Заменой этому в мире существуют онлайн-платформы кредитования, так какие как Funding Circle, Kabbage, Lending Club или RenRen. С марта 2017 г. в Украине предприниматели также могут получать займы на платформе MO CASH.

«Проведенное MO CASH исследование показало, что малый бизнес нуждается в небольших суммах (до 1 млн. грн.) для пополнения оборотных средств, покрытия кассовых разрывов, расширения бизнеса. Такие суммы наиболее тяжело получить в банках из-за того, что расходы на оформление и сопровождение кредитной сделки для банка выше, чем полученные доходы», - говорит Светлана Лагута.

Через платформу малый бизнес может получить займ до 500 000 грн и сроком до 18 месяцев без залога. Процентные ставки в диапазоне 25-35% годовых. Для заемщиков существует целый ряд преимуществ. Это низкие процентные ставки по сравнению с банками, ломбардами, кредитными киосками, ростовщиками за счет отсутствия посредников. Скорость и прозрачность принятия решения о публикации кредитной заявки. «Мы планируем конкурировать с банковскими депозитами по доходности. Одновременно, MO CASH намерен снижать процент по инвестициям, чтобы кредитование становилось более доступным для малого бизнеса», - говорит Светлана Лагута.

Однако, украинские предприниматели открыли для себя и такой источник финансирования, как «краудфандинг» – финансирование толпой, что также давно популярно в мире

Вместо того, чтобы получать деньги от одного лица, например, банка, предприниматель получает много небольших сумм от разных людей - бизнес-ангелов или бейкеров. Обычно это делается через онлайн-платформы, такие как Kickstarter, Etsy (США), где бизнес подаёт заявки на финансирование, а инвесторы могут выбрать идеи, которые они хотят поддержать. Успешно воспользовались краудфандингом: 3D конструкторы Ugears, проект Елены Миснык по производству закладок для книг и другие.

Сбор через такие платформы в Украине в основном практикуют технологические стартапы, но уже есть и несколько малых бизнесов, которым удалось собрать на Kickstarter необходимую сумму. В декабре 2015 года киевлянка Анна Мартыненко  собрала на Kickstarter более $170 тыс. на запуск своего бренда вязаной одежды под названием Ohhio. Тогда же свою кампанию на Kickstarter запустил и бренд деревянных пазлов U Gears. Проект за время кампании собрал в 20 раз больше, чем просил изначально - $400 000.

«Мы решили выйти на краудфандинг как раз, когда хотели узнать, будет ли спрос на наши модели в США. Kickstarter пользуется самым большим доверием среди всех платформ краудфандинга, и больше половины всех его беккеров живут именно в Штатах, так что это был отличный вариант», - рассказывает представитель компании U Gears Ирина Беленькая.

В Украине с этим явлением только начинают знакомиться, поэтому не все понимают, что это и стоит ли за него браться. Единственное препятствие для украинских предпринимателей в том, что некоторые краудфандинговые платформы имеют ограниченный список стран, резиденты которых имеют право создавать свои проекты. Украина не входит в список стран Kickstarter, поэтому для создания проекта понадобится надежный партнер в стране из вышеупомянутого списка. Для всего остального на Kickstarter есть множество разделов, которые более чем подробно расскажут, что и как нужно делать, чтоб провести качественный и успешный проект. 

 Основной залог успеха в том, чтоб продукт был новым и креативным

«Основной залог успеха в том, чтоб продукт был новым и креативным. Большой популярностью на Kickstarter пользуются новинки в сфере современных технологий, не отстают всевозможные настольные игры, предметы для отдыха, для дома», - комментирует Ирина Беленькая.

Кроме финансовой поддержки в Украине существует ряд консультационных программ, которые дают МСБ образовательную поддержку. К примеру, этим занимается Торгово-промышленная палата Украины, Немецкая организация SES или программа "Fit for Partnership with Germany".

«Немецкий фонд SES помогает компаниям и предпринимателям по всему миру, отправляя своих экспертов для реализации проектов на местах. На сегодняшний день SES - это самый простой, эффективный и доступный украинским предпринимателям инструмент для получения нужного опыта, знаний и помощи в решении любого рода задач или проблем деятельности компании. Кроме того, это уникальная возможность для украинских предпринимателей, не пересекая границ, узнать, как работает конкретный вид бизнеса (или другая сфера) в Германии, из первых уст, от людей с колоссальным жизненным и профессиональным опытом», - комментирует представитель в Украине программы SES Максим Даницький.

Программа "Fit for Partnership with Germany" отправляет украинских предпринимателей на месяц в Германию для поиска партнеров по бизнесу. «Программа помогает бизнесменам знакомиться с партнерами в Германии. Причем партнерство может быть разным, от участия в капитале до организации совместного предприятия», комментирует представитель программы GIZ Светлана Степащенко.  Украинские бизнесмены не только налаживают сотрудничество с немецким бизнесом, а также в течение месяца имеют возможность через посещение многочисленных немецких предприятий ознакомиться с опытом решения многих управленческих вопросов, инноваций, технологий, инженерных решений. За 16 лет работы программы в Украине программу прошли 1162 предпринимателя. Кроме того, в GIZ посчитали, что благодаря программе украинские предприниматели нарастили экспорт в 2015 году, в том числе и в Германию на 565 тыс. евро, а в 2016 году эта цифра составила уже 900 тыс. евро.Также было заключено совместных проектов на почти 8 млн евро в 2015 году и 1,2 млн евро в прошлом году.

Журнал НВ
по специальной цене

Подписка на журнал Новое Время до конца ноября дешевле на 100 грн! Подпишитесь сейчас на 12 месяцев всего за 559 грн.

Оформить подписку
Ukraine-2020

Читайте срочные новости и самые интересные истории в Viber и Telegram Нового Времени.

Комментарии

1000

Правила комментирования
Показать больше комментариев

Последние новости

ТОП-3 блога

Фото

ВИДЕО

Читайте на НВ style

Где МСБ деньги искать ТОП-10

опрос

Погода
Погода в Киеве

влажность:

давление:

ветер: