Где МСБ искать альтернативное финансирование

комментировать
Где МСБ искать альтернативное финансирование

Краудфандинговые платформы, доноры или онлайн-платформы частного кредитования. Куда кроме банка малый и средний бизнес может обратиться за финансированием в Украине.

Ключевой проблемой развития малого и среднего бизнеса в Украине является труднодоступность и высокая стоимость кредитных ресурсов. Об этом свидетельствует опрос представителей МСБ, проведенный CIPE-Украина. Доступ к финансам 73% респондентов поставили на первое место среди проблем, с которыми сталкиваются предприниматели.

До 2014 года основным источником инвестирования были банки, но банковский кризис вывел с рынка 90 финучреждений. Но даже те, кто сейчас предоставляют кредит бизнесу, требуют залог, превышающий стоимость всего имущества предприятия, а также поручительство собственников и третьих сторон. Другое препятствие заключается в том, что банки отдают предпочтение крупному бизнесу. Из общего объема кредитования в 750 млрд. грн., на долю малого бизнеса пришлось только 6% или 45 млрд. грн. Из чего выходит, что банковское кредитование не может удовлетворить спрос малого бизнеса в финансах. Среди банков приемлемые кредиты можно найти только у тех финучреждений, которые сотрудничают с Немецко-Украинским фондом, и выдают кредиты именно МСБ до 250 тыс. евро под ставку 17% годовых.

Банковское кредитование не может удовлетворить спрос малого бизнеса в финансах

В Украине рынок альтернативных источников финансирования только начинает развиваться. В 2016 году объем объём альтернативного кредитования, известного как p2p/р2b кредитование, составил 6 млрд. грн. бизнеса на более чем 1,5 млрд. грн.

«Малый бизнес ищет кредиты со сроком использования от 6 до 18 месяцев и готов платить по кредитам до 35-40% годовых. Такие ставки приемлемы для бизнеса при отсутствии дополнительных расходов на оформление залога, оценку и страхование залога, скрытых комиссий и платежей», - считает CRO MO CASH Светлана Лагута.

Основными альтернативными источниками для МСБ остаются: персональные займы у родных и друзей, ломбарды, кредитные союзы, ростовщики. В большинстве случаев, такие источники очень дорогие (процентные ставки до 800% годовых) и рискованные. Заменой этому в мире существуют онлайн-платформы кредитования, так какие как Funding Circle, Kabbage, Lending Club или RenRen. С марта 2017 г. в Украине предприниматели также могут получать займы на платформе MO CASH.

«Проведенное MO CASH исследование показало, что малый бизнес нуждается в небольших суммах (до 1 млн. грн.) для пополнения оборотных средств, покрытия кассовых разрывов, расширения бизнеса. Такие суммы наиболее тяжело получить в банках из-за того, что расходы на оформление и сопровождение кредитной сделки для банка выше, чем полученные доходы», - говорит Светлана Лагута.

Через платформу малый бизнес может получить займ до 500 000 грн и сроком до 18 месяцев без залога. Процентные ставки в диапазоне 25-35% годовых. Для заемщиков существует целый ряд преимуществ. Это низкие процентные ставки по сравнению с банками, ломбардами, кредитными киосками, ростовщиками за счет отсутствия посредников. Скорость и прозрачность принятия решения о публикации кредитной заявки. «Мы планируем конкурировать с банковскими депозитами по доходности. Одновременно, MO CASH намерен снижать процент по инвестициям, чтобы кредитование становилось более доступным для малого бизнеса», - говорит Светлана Лагута.

Однако, украинские предприниматели открыли для себя и такой источник финансирования, как «краудфандинг» – финансирование толпой, что также давно популярно в мире

Вместо того, чтобы получать деньги от одного лица, например, банка, предприниматель получает много небольших сумм от разных людей - бизнес-ангелов или бейкеров. Обычно это делается через онлайн-платформы, такие как Kickstarter, Etsy (США), где бизнес подаёт заявки на финансирование, а инвесторы могут выбрать идеи, которые они хотят поддержать. Успешно воспользовались краудфандингом: 3D конструкторы Ugears, проект Елены Миснык по производству закладок для книг и другие.

Сбор через такие платформы в Украине в основном практикуют технологические стартапы, но уже есть и несколько малых бизнесов, которым удалось собрать на Kickstarter необходимую сумму. В декабре 2015 года киевлянка Анна Мартыненко  собрала на Kickstarter более $170 тыс. на запуск своего бренда вязаной одежды под названием Ohhio. Тогда же свою кампанию на Kickstarter запустил и бренд деревянных пазлов U Gears. Проект за время кампании собрал в 20 раз больше, чем просил изначально - $400 000.

«Мы решили выйти на краудфандинг как раз, когда хотели узнать, будет ли спрос на наши модели в США. Kickstarter пользуется самым большим доверием среди всех платформ краудфандинга, и больше половины всех его беккеров живут именно в Штатах, так что это был отличный вариант», - рассказывает представитель компании U Gears Ирина Беленькая.

В Украине с этим явлением только начинают знакомиться, поэтому не все понимают, что это и стоит ли за него браться. Единственное препятствие для украинских предпринимателей в том, что некоторые краудфандинговые платформы имеют ограниченный список стран, резиденты которых имеют право создавать свои проекты. Украина не входит в список стран Kickstarter, поэтому для создания проекта понадобится надежный партнер в стране из вышеупомянутого списка. Для всего остального на Kickstarter есть множество разделов, которые более чем подробно расскажут, что и как нужно делать, чтоб провести качественный и успешный проект. 

 Основной залог успеха в том, чтоб продукт был новым и креативным

«Основной залог успеха в том, чтоб продукт был новым и креативным. Большой популярностью на Kickstarter пользуются новинки в сфере современных технологий, не отстают всевозможные настольные игры, предметы для отдыха, для дома», - комментирует Ирина Беленькая.

Кроме финансовой поддержки в Украине существует ряд консультационных программ, которые дают МСБ образовательную поддержку. К примеру, этим занимается Торгово-промышленная палата Украины, Немецкая организация SES или программа "Fit for Partnership with Germany".

«Немецкий фонд SES помогает компаниям и предпринимателям по всему миру, отправляя своих экспертов для реализации проектов на местах. На сегодняшний день SES - это самый простой, эффективный и доступный украинским предпринимателям инструмент для получения нужного опыта, знаний и помощи в решении любого рода задач или проблем деятельности компании. Кроме того, это уникальная возможность для украинских предпринимателей, не пересекая границ, узнать, как работает конкретный вид бизнеса (или другая сфера) в Германии, из первых уст, от людей с колоссальным жизненным и профессиональным опытом», - комментирует представитель в Украине программы SES Максим Даницький.

Программа "Fit for Partnership with Germany" отправляет украинских предпринимателей на месяц в Германию для поиска партнеров по бизнесу. «Программа помогает бизнесменам знакомиться с партнерами в Германии. Причем партнерство может быть разным, от участия в капитале до организации совместного предприятия», комментирует представитель программы GIZ Светлана Степащенко.  Украинские бизнесмены не только налаживают сотрудничество с немецким бизнесом, а также в течение месяца имеют возможность через посещение многочисленных немецких предприятий ознакомиться с опытом решения многих управленческих вопросов, инноваций, технологий, инженерных решений. За 16 лет работы программы в Украине программу прошли 1162 предпринимателя. Кроме того, в GIZ посчитали, что благодаря программе украинские предприниматели нарастили экспорт в 2015 году, в том числе и в Германию на 565 тыс. евро, а в 2016 году эта цифра составила уже 900 тыс. евро.Также было заключено совместных проектов на почти 8 млн евро в 2015 году и 1,2 млн евро в прошлом году.

Комментарии

1000

Правила комментирования
Показать больше комментариев

НЕ ПРОПУСТИТЕ

ТОП-3 блога

Читайте на НВ style

Где МСБ деньги искать ТОП-10

Погода
Погода в Киеве

влажность:

давление:

ветер: